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Guía de finanzas: los fondos de inversión

Guía de finanzas: los fondos de inversión

¿Estas por invertir en fondos de inversión? Antes de todo debes saber que un fondo de inversión es un instrumento de ahorro que reúne las aportaciones de dinero de un gran número de personas para invertir en diversos valores a través de una sociedad gestora. Las principales ventajas de esta forma de inversión colectiva es que permite diversificar las inversiones entre diferentes valores y operar a partir de muy poco dinero con costes menores.

A la hora de planificar cómo hacer crecer los ahorros es importante identificar qué productos se adaptan mejor al perfil de riesgo y a los objetivos de cada persona. Los fondos de inversión pueden ser una buena opción para quienes quieren mejorar su salud financiera, pero no disponen del tiempo o los conocimientos necesarios para invertir.

El funcionamiento de los fondos de inversión es sencillo. Los inversores entregan su dinero a una gestora y reciben participaciones del fondo. Por su parte, la gestora se ocupa de invertirlo a cambio de una comisión y así se puede operar en mercados difíciles de alcanzar por uno mismo. Cada inversor participa de las ganancias o pérdidas según lo que cada haya aportado.

¿Qué es un Fondo de Inversión Colectiva?

Los Fondos de Inversión Colectiva o ‘FIC’ se han caracterizado por ser un producto para optimizar el dinero de manera muy confiable, ya que se trata de inversiones vigiladas y administradas por un gestor profesional. Además, es un servicio que puede contratar cualquier persona de manera fácil y rápida desde el celular.

Hay diferentes fondos según los valores en los que invierte y el nivel de riesgo. Si es más conservador, se centrará en fondos monetarios y los garantizados de rendimiento. Los mixtos de Renta Fija tienen un nivel de riesgo medio y si tiene menos aversión al riesgo, lo hará en renta variable y fondos que invierten en países emergentes. Siempre se puede buscar y comparar todos los fondos de inversión.

Guía de finanzas: los fondos de inversión

La gestora del fondo será la encargada de convertir el conjunto de ahorros de los participantes en instrumentos financieros, ya sean acciones, valores de renta fija, derivados o una combinación de estos. De esta forma, los inversores confían sus ahorros para ser gestionados por profesionales que buscarán oportunidades para obtener la mayor rentabilidad.

¿Qué son los fondos cotizados o ETF y qué ventajas tienen?

Los fondos cotizados o ETF, como se conocen por las siglas en inglés de Exchange Traded Funds, son vehículos de inversión colectiva que están a caballo entre los fondos de inversión y las acciones. De los primeros, tienen la ventaja de la diversificación de la cartera; de las segundas, la liquidez de poder comprarse y venderse en bolsa durante la sesión.

Contratación

Si se quiere contratar un fondo de inversiones, la primera opción suele ser preguntar en el banco habitual para informarse de los fondos que ofrecen. En el caso de que se tenga claro en qué opción se quiere participar, se puede acudir a la oficina de la gestora para pedir información acerca del proceso de suscripción. Si se prefiere contratar el fondo con alguna comercializadora, la Comisión Nacional del Mercado de Valores de España (CNMV) publica información en su folleto sobre este tipo de plataformas.

Antes de firmar, conviene informarse de las comisiones que conlleva el fondo. Dichas comisiones tienen que encontrarse dentro de los límites máximos que fija la ley y deben estar especificadas en la información del folleto que recibe la persona.

Comisión de suscripción:

Es una cantidad de dinero que la gestora cobra individualmente a cada partícipe por invertir en el fondo. Se calcula según el porcentaje del capital invertido, por lo que el importe que se invierte queda reducido.

Comisión de reembolso:

Parte del capital reembolsado que se cobra cuando la persona se deshace de su participación en el fondo.

Comisión de gestión:

Es la que cobra la sociedad gestora del fondo como remuneración de sus servicios.

Comisión de depósito o custodia:

La que corresponde a la administración de los valores que componen la cartera y la custodia de los mismos.

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Evolución del fondo

Para ver cómo evoluciona el fondo, hay que tener en cuenta el valor liquidador, es decir, el precio de la participación de un fondo de inversión. Este valor se publica diariamente al cierre de los mercadosbursátiles y se calcula dividiendo el patrimonio que compone el fondo de inversión (el dinero que hay en él) por el número de participaciones que hay en circulación. Por ejemplo, si el valor liquidador de las participaciones es de 100€ y el ahorrador quiere invertir 1.000€, tendrá que comprar 10 participaciones.

Los inversores pueden comprar y vender participaciones en cualquier momento, lo que influye en el patrimonio del fondo que irá subiendo o bajando, en función de las decisiones de los participantes y las oscilaciones del mercado.

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