Fondos para inversiones seguras en 2022

Los fondos indexados permiten una amplia diversificación, tienen bajos costes y proporcionan una atractiva rentabilidad. Conozca más sobre estos beneficios clave:

1. Amplia diversificación

La ventaja más obvia de invertir en fondos indexados es que su cartera se diversifica instantáneamente, minimizando la posibilidad de perder parte o todo su dinero.

Piensa en un fondo indexado que siga al S&P 500. Este fondo índice tendría unos 500 valores diferentes. Mientras que el rendimiento de cada uno de estos 500 valores fluctúa con el tiempo, la inversión en un fondo que mantiene todos ellos iguala el rendimiento de su cartera al del propio índice. La diversificación de su cartera entre tantas empresas, invirtiendo el dinero en un solo fondo indexado, garantiza que el valor de su cartera no esté excesivamente correlacionado con la suerte de ninguna de las empresas incluidas en el índice.

2. Costos bajos

Otra de las principales ventajas de invertir en fondos indexados es que los costes, incluidos los impuestos y las comisiones de gestión, pueden ser más bajos que los asociados a otros tipos de fondos de inversión.

Comisiones de gestión bajas: El primer costo a tener en cuenta es la comisión de gestión que cada gestor de fondos cobra anualmente. El importe de la comisión, que varía en función del valor de sus participaciones, viene determinado por el coeficiente de gastos del fondo.

Si tienes 1.000 dólares en un fondo de inversión con un coeficiente de gastos del 1%, por ejemplo, pagará 10 dólares en concepto de comisión de gestión.

Los fondos de inversión de gestión activa tienen unos coeficientes de gastos que suelen oscilar entre el 1% y el 2%. La mayor parte de esa comisión paga a los gestores de la cartera para que tomen decisiones de compra y venta en un intento de superar el rendimiento del mercado en general.

Los fondos indexados, en cambio, se gestionan de forma pasiva. Dado que se limitan a seguir un índice comprando y manteniendo todas las acciones de ese índice, las participaciones del fondo índice rara vez cambian. El coeficiente de gastos es comparativamente bajo porque el gestor del fondo indexado tiene que trabajar poco.

Naturalmente, los fondos indexados tienen un ratio de rotación más bajo que los fondos de gestión activa. Los índices de rotación de los fondos indexados suelen ser de entre el 1% y el 2% anual, frente al 20% o más de algunos fondos de inversión de gestión activa.

Menores impuestos sobre las ganancias de capital

Si un fondo vende una acción para obtener beneficios, la diferencia entre el precio de compra inicial y el precio de venta final se considera una ganancia de capital. Los fondos con mayores ratios de rotación acumulan plusvalías con más frecuencia, lo que se traduce en más impuestos para los inversores del fondo.

Sin embargo, esto no es tan preocupante en el caso de los fondos indexados, gracias a sus bajos ratios de rotación. Dado que los gestores de los fondos no están vendiendo acciones todo el tiempo, no suele haber plusvalías que repercutir a los accionistas.

3. Rendimientos atractivos

Las empresas individuales obtienen tanto resultados superiores como inferiores a los del mercado, pero, en general, el mercado bursátil global se revaloriza con el tiempo. Por ello, los fondos indexados suelen ofrecer un alto rendimiento a un bajo coste, lo que los convierte en un excelente valor para cualquier inversor.

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Marco Dominguez