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Cómo invertir dinero con inteligencia

Persona invirtiendo

Invertir tu dinero es una de las mejores formas de generar riqueza y ahorrar para tus futuras metas financieras. Debido a que los objetivos y preferencias de cada persona son diferentes, es probable que la inversión varíe para cada individuo.

Pero la creación de una estrategia de inversión generalmente se basa en los mismos principios básicos y requiere desarrollar buenos hábitos financieros.

En este artículo, aprenderás cómo invertir dinero de manera inteligente para alcanzar tus objetivos financieros.

Establece metas y comienza a invertir

El primer paso más importante de cualquier plan de inversión es el establecimiento de objetivos.

Piensa en invertir como un viaje por carretera: tu objetivo es tu destino final, mientras que tu plan de inversión es la ruta que tomarás para llegar allí.

Muchas personas comienzan a invertir como una forma de ahorrar para la jubilación. Pero también puedes invertir para ahorrar para otros grandes objetivos.

Por ejemplo, la educación universitaria de tu hijo, los gastos médicos futuros o el pago inicial de la casa de tus sueños.

Cuando recién estás comenzando, lo simple es mejor. De hecho, escucharás a muchos expertos en finanzas argumentar que la mejor estrategia de inversión es aburrida.

Hablemos de algunas de las herramientas y activos que podrían formar parte de tu estrategia de inversión.

Persona haciendo un portafolio para invertir

Inversión y Robo-Advisors

Antes de profundizar en los diferentes tipos de activos en los que puede invertir, hablemos de cómo llevar a cabo tu estrategia de inversión.

Muchas personas optan por contratar a un asesor financiero para que les ayude a administrar su cartera de inversiones.

Estos asesores cobran una tarifa (a menudo un porcentaje del valor de su cartera) o cobran una comisión por los productos que recomiendan.

Para una ruta más económica, podrías administrar tus propias inversiones, seleccionando manualmente dónde poner tu dinero.

Pero también hay una tercera opción para las personas que quieren algo intermedio. Un robo-advisor, o programa automatizado de asesoría de inversión digital, es un servicio financiero que elige tus inversiones automáticamente en tu nombre.

Lo anterior, en función de tus respuestas a preguntas sobre tus objetivos de inversión, tolerancia al riesgo, horizonte de tiempo y más.

Los Robo-advisors generalmente cobran tarifas más bajas que los profesionales financieros sin que tengas que elegir tus propias inversiones como lo harías siguiendo la ruta del bricolaje.

Cepo

Una acción es una parte de la propiedad (“capital”) de una corporación que cotiza en bolsa. Las empresas venden acciones como una forma de obtener capital para gastos operativos y de capital. Quienes compran acciones de una empresa pueden ganar dinero de dos formas principales:

  • Dividendos: cuando la corporación transfiere periódicamente parte de tus ganancias a los accionistas.
  • Revalorización del capital: cuando el valor de tus acciones crece con el tiempo y puede venderlas por más de lo que las compraste.

Cautiverio

Un bono es un tipo de garantía de deuda que permite a las empresas y agencias gubernamentales pedir prestado dinero a los inversores vendiéndoles bonos.

Los bonos suelen tener una tasa de interés predeterminada, que el emisor paga durante la vigencia del bono (a menudo dos veces al año).

Luego, cuando el bono alcanza su vencimiento, el emisor paga el monto principal a los tenedores de bonos.

Los inversores pueden ganar dinero invirtiendo en bonos mediante pagos regulares de intereses y vendiendo un bono por más de lo que pagaron por él.

Fondos

Algunas de las inversiones más populares en el mercado son en realidad fondos, que son una combinación de muchas acciones o bonos (o ambos). Estos son los tipos principales de fondos:

  • Fondos indexados: un grupo de inversiones que rastrea pasivamente un índice de mercado en particular, como el S&P 500 o el mercado de valores total.
  • Fondos mutuos: un grupo de inversión administrado activamente en el que un administrador de fondos selecciona a mano las participaciones, a menudo con la esperanza de superar el rendimiento general del mercado.
  • Fondos negociados en bolsa: son similares a un fondo indexado o un fondo mutuo, pero los ETF se pueden negociar a lo largo del día, mientras que los fondos indexados y mutuos no.

Persona invirtiendo dinero

 

Administra tus niveles de riesgo

Cada vez que inviertes, asumes un cierto nivel de riesgo. Al comenzar a invertir, es importante que comprendas el riesgo que conlleva cada activo y cómo puedes configurar tu cartera de una manera que reduzca tu exposición al riesgo.

Lo primero que debes considerar al elegir tu asignación de activos es tu tolerancia al riesgo, o tu nivel de comodidad y disposición a perder dinero a cambio de una mayor recompensa posible.

En la mayoría de los casos, existe una correlación entre el riesgo y el rendimiento que aporta una inversión. Cuanto mayor es el riesgo, mayor es la rentabilidad.

De manera similar, las inversiones de menor riesgo generalmente tienen un rendimiento potencial menor.

Todo el mundo tiene una tolerancia al riesgo diferente y es importante que crees una cartera de inversiones con la que se sienta cómodo.

Ten esto en cuenta al elegir tus activos. Y si estás utilizando un asesor automático, probablemente te preguntarás sobre tu tolerancia al riesgo y tomarás decisiones de inversión que lo reflejen.

Hablemos de algunos pasos que todos pueden tomar para ayudar a mitigar el riesgo en tu cartera de inversiones.

Aprovecha la composición

Existe una frase de inversión común que dice: “el tiempo en el mercado supera a la sincronización del mercado”. En otras palabras, es mejor poner dinero en el mercado de manera constante y dejarlo crecer en lugar de tratar de programar el mercado para obtener mayores rendimientos.

Este concepto encaja de la mano con la estrategia de promedio de costo en pesos anterior, en la que invierte de manera constante independientemente de lo que esté sucediendo en el mercado.

La razón por la que el tiempo en el mercado hace una gran diferencia es que tus retornos se acumulan, lo que significa que están atendidos a tu inversión principal y también ganan dinero.

Supongamos que invertiste $ 200 por mes entre los 25 y los 35 años. Después de los 35 años, nunca contribuyes ni un peso más, pero dejas que tu dinero siga creciendo.

Asumiremos un rendimiento del 10%, que es el promedio del mercado de valores, según la Comisión de Bolsa y Valores. Tu inversión de $ 24,000 se convertirá en más de $ 676,000 cuando cumpla 65 años.

Minimiza tus impuestos y costos

Mientras más de tu inversión se destine a impuestos y tarifas, menos te quedará para ayudarte a alcanzar tus metas. Y aunque los porcentajes pueden parecer pequeños, recuerda que tus inversiones se componen.

Y el dinero que se destina a impuestos y otros gastos no se acumula, lo que te cuesta mucho más a largo plazo.

El primer gasto de inversión a tener en cuenta son los impuestos. Los impuestos son inevitables y posiblemente tienen un propósito, pero eso no significa que debas pagar más de lo necesario.

Una de las mejores formas de ahorrar dinero en impuestos es invertir en cuentas con ventajas fiscales.

Por ejemplo, los planes 401 (k), las cuentas individuales de jubilación (IRA), los planes 529 y las cuentas de ahorro para la salud (HSA) proporcionan ahorros fiscales.

En resumen, invertir dinero requiere de ciertas estrategias para que puedas generar ganancias. Sin embargo, estas no son tan difíciles de realizar.

Ahora que las conoces, invite de manera inteligente.

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